第五屆中國保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化與人工智能發(fā)展大會(huì)2023暨“金保獎(jiǎng)”頒獎(jiǎng)典禮于6月9日在滬盛大開幕，本次峰會(huì)由上海瞻仕商務(wù)咨詢有限公司主辦，國際保險(xiǎn)學(xué)會(huì)，上海浦東國際金融學(xué)會(huì)，華東江蘇大數(shù)據(jù)交易中心，美中保險(xiǎn)促進(jìn)會(huì)等協(xié)辦和支持，匯聚了線上線下300余位來自國內(nèi)外傳統(tǒng)保險(xiǎn)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，再保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)，保險(xiǎn)科技等公司的行業(yè)高管，專家人士出席。峰會(huì)由上海浦東國際金融學(xué)會(huì)副秘書長李振震老師做開幕致辭，并拉開了“數(shù)字經(jīng)濟(jì)”時(shí)代，金融保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化技術(shù)創(chuàng)新與應(yīng)用為主題的精彩分享序幕。分享演講嘉賓：第五屆“金保獎(jiǎng)”頒獎(jiǎng)典禮于6月9日同期舉行，經(jīng)過評(píng)選，共有34家企業(yè)和個(gè)人榮獲“金保獎(jiǎng)”獎(jiǎng)項(xiàng)。獲獎(jiǎng)名單：CIDA2023峰會(huì)現(xiàn)場精彩瞬間：自此為期一天的2023中國保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化與人工智能發(fā)展大會(huì)暨“金保獎(jiǎng)”頒獎(jiǎng)典禮勝利閉幕。感謝各位與會(huì)嘉賓，國際保險(xiǎn)學(xué)會(huì)，上海浦東國際金融學(xué)會(huì)，華東江蘇大數(shù)據(jù)交易中心，美中保險(xiǎn)促進(jìn)會(huì)等協(xié)辦和支持，及廣大合作伙伴及合作媒體的鼎力支持。瞻仕咨詢希望能與業(yè)內(nèi)資深專家，優(yōu)秀企業(yè)與機(jī)構(gòu)繼續(xù)保持緊密合作，提供行業(yè)前沿信息，探索行業(yè)發(fā)展趨勢，促進(jìn)行業(yè)商務(wù)交流，共同促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)更好，更快，更健康的發(fā)展。
機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存，保險(xiǎn)數(shù)字化進(jìn)程進(jìn)入快車道啟明星在線?瞻仕資訊?今天新冠肺炎疫情正席卷全球，世衛(wèi)組織于3月11日宣布新冠肺炎已構(gòu)成全球性流行病。保險(xiǎn)公司不得不通過各種積極“自救”，如部分壽險(xiǎn)公司召開線上晨會(huì)，部分財(cái)險(xiǎn)公司紛紛轉(zhuǎn)戰(zhàn)非車險(xiǎn)市場。疫情帶來的震蕩影響將讓保險(xiǎn)科技有機(jī)會(huì)從供給端和需求端兩個(gè)層面，深刻地改變?nèi)虮ｋU(xiǎn)行業(yè)的業(yè)態(tài)趨勢與產(chǎn)業(yè)格局。“如果說2003年“SARS”疫情，是加速推動(dòng)消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)爆發(fā)性增長的拐點(diǎn)，那么2020年“新冠”黑天鵝事件，也可能將會(huì)是全球保險(xiǎn)科技蓬勃發(fā)展的引爆點(diǎn)。”當(dāng)然，從短期來看，疫情沖擊為保險(xiǎn)行業(yè)的業(yè)績?cè)鲩L目標(biāo)增加了不確定性，險(xiǎn)企投資收益面臨更大市場風(fēng)險(xiǎn)，行業(yè)的局部重組或會(huì)出現(xiàn)，中小險(xiǎn)企板塊和外資新進(jìn)入群體將受影響。但是從長期來看，疫情的出現(xiàn)從供需兩側(cè)，為保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)字化注入動(dòng)力，加速保險(xiǎn)科技的全面滲透。而在供給端＊大的變化，就是此次疫情加速了保險(xiǎn)產(chǎn)品研發(fā)、營銷渠道、流程管理和客戶運(yùn)營環(huán)節(jié)的數(shù)字化進(jìn)程在加速，科技平臺(tái)降低了中小險(xiǎn)企的生存門檻，為消費(fèi)者帶來產(chǎn)品降價(jià)的實(shí)惠和服務(wù)體驗(yàn)的改善。總而言之，著眼長遠(yuǎn)，疫情影響具有暫時(shí)性，疫情影響的短期調(diào)整孕育著中長期投資機(jī)會(huì)。從行業(yè)整體來看，馬太效應(yīng)更加明顯，科技投入持續(xù)加碼。龍頭企業(yè)包攬了絕大部分的行業(yè)利潤，而大多數(shù)中小保險(xiǎn)企業(yè)只能在夾縫中生存，中小壽險(xiǎn)公司過去依靠“短平快”業(yè)務(wù)提升規(guī)模的突圍方式，也在監(jiān)管政策的引導(dǎo)下難以重現(xiàn)，因此中小保險(xiǎn)企業(yè)的轉(zhuǎn)型需求更加迫切。隨著跑馬圈地發(fā)展模式走到盡頭，中國保險(xiǎn)行業(yè)開始從高速增長向高質(zhì)量發(fā)展邁進(jìn)，而在這一轉(zhuǎn)型進(jìn)程中，保險(xiǎn)科技的發(fā)展為保險(xiǎn)行業(yè)帶來了破局機(jī)遇。中國保險(xiǎn)企業(yè)開始加大保險(xiǎn)科技投入，其中頭部保險(xiǎn)企業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司的布局更加迅捷，以平安、人壽、太保、人保為代表的大型保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，紛紛將“保險(xiǎn)+科技”提到戰(zhàn)略高度，并且積極出資設(shè)立保險(xiǎn)科技子公司。云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等四項(xiàng)核心技術(shù)的日益成熟，為保險(xiǎn)行業(yè)各環(huán)節(jié)價(jià)值鏈的重塑再造帶來機(jī)遇。就每項(xiàng)技術(shù)的主要功能而言，云計(jì)算為保險(xiǎn)行業(yè)提供了新的IT基礎(chǔ)設(shè)施和新的“應(yīng)用軟件”（各類保險(xiǎn)SAAS），大數(shù)據(jù)解決數(shù)據(jù)源問題，人工智能解決效率問題，區(qū)塊鏈解決信任問題。總結(jié)而言，保險(xiǎn)科技的應(yīng)用可以讓產(chǎn)業(yè)各個(gè)環(huán)節(jié)，運(yùn)行得更加＊＊、節(jié)能和高效，從而拓展了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的可盈利空間，打破了傳統(tǒng)粗放生態(tài)下的惡性循環(huán)。再說保險(xiǎn)科技的作用：降本增效，創(chuàng)造產(chǎn)品降價(jià)空間；優(yōu)化服務(wù)，提高品牌粘性。眾所周知，保險(xiǎn)行業(yè)是高門檻行業(yè)，首先在于牌照門檻，其次在于市場門檻。傳統(tǒng)模式下保費(fèi)的增長，是由龐大的代理人團(tuán)隊(duì)和高額的費(fèi)用支出推動(dòng)的，成本過高導(dǎo)致產(chǎn)品定價(jià)過高；在消費(fèi)者的保險(xiǎn)需求在不斷增強(qiáng)的同時(shí)，保險(xiǎn)產(chǎn)品的高價(jià)和服務(wù)，實(shí)則阻擋了這一需求向購買行為的真正轉(zhuǎn)化。因此科技的出現(xiàn)，正是針對(duì)了險(xiǎn)企在成本、效率和服務(wù)端的癥結(jié)，險(xiǎn)企只有實(shí)現(xiàn)降本增效才能有降價(jià)空間，只有降價(jià)才能跨過過高的市場門檻，同時(shí)配合服務(wù)優(yōu)化和品牌粘性，才是實(shí)現(xiàn)真正的普及與爆發(fā)。巨頭用科技“筑墻”，平臺(tái)用科技“拆墻”。需要注意的是，在完成上述價(jià)值傳導(dǎo)的過程中，另一道新的門檻也隨之樹立——科技本身成為了新的門檻。巨頭們憑借大手筆的科技投入，不斷優(yōu)化服務(wù)于自身的科技工具，科技的＊＊帶來成本的＊＊，從而帶來市場占有率的＊＊，轉(zhuǎn)型后的巨頭們用科技投入修筑更高的“科技門檻”。與此同時(shí)，伴隨著云計(jì)算的不斷深入，越來越多的平臺(tái)型公司，在行業(yè)的各個(gè)垂直領(lǐng)域積累科技能力，并借由云協(xié)作的模型將這些能力，開放給無力承擔(dān)獨(dú)立開發(fā)成本的中小險(xiǎn)企，亞馬遜、阿里提供IAAS基礎(chǔ)設(shè)施，IBM提供數(shù)據(jù)庫能力，谷歌提供人工智能核心能力，除此之外，螞蟻金服、慧擇提供代理經(jīng)紀(jì)能力，豆包網(wǎng)、大頭保等提供運(yùn)營SAAS，i云保、保險(xiǎn)師提供代理人展業(yè)工具等等，開放的保險(xiǎn)生態(tài)由產(chǎn)品、運(yùn)營、營銷、理賠、風(fēng)控、TPA等不同環(huán)節(jié)中誕生了各類平臺(tái)，平臺(tái)與其鏈接、賦能的中小險(xiǎn)企共同結(jié)成新陣營的力量。如果說巨頭是用科技“筑墻”，維持產(chǎn)業(yè)核心地位，那么各類保險(xiǎn)科技平臺(tái)則是以科技“拆墻”，以云協(xié)作的模式將科技能力，擴(kuò)散至盡可能多的企業(yè)節(jié)點(diǎn)，二者共同構(gòu)成保險(xiǎn)科技發(fā)展的核心推力，而消費(fèi)者則在此過程中，享受行業(yè)進(jìn)步帶來的價(jià)格優(yōu)惠與服務(wù)改善。當(dāng)前行業(yè)正處于數(shù)字化轉(zhuǎn)型階段，大數(shù)據(jù)等技術(shù)加速向保險(xiǎn)業(yè)滲透，眾多保險(xiǎn)科技企業(yè)也在積極用創(chuàng)新的力量改變行業(yè)業(yè)態(tài)。隨著2019年5G進(jìn)入商用時(shí)代、L4級(jí)自動(dòng)駕駛不斷成熟、基因檢測開始走進(jìn)消費(fèi)者視野，未來還會(huì)有更多的新興技術(shù)，融入到保險(xiǎn)領(lǐng)域中改變行業(yè)業(yè)態(tài)。經(jīng)過此次疫情的考驗(yàn)，保險(xiǎn)公司會(huì)加快擁抱和應(yīng)用新技術(shù)，讓新技術(shù)在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)處理以及風(fēng)險(xiǎn)賠償方面發(fā)揮更大作用。組委會(huì)：中國保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化與人工智能發(fā)展大會(huì)2020官網(wǎng)：http://reasonableinn.com/p/554988/聯(lián)系人：ANN 021-65650305
據(jù)業(yè)內(nèi)評(píng)價(jià)，德華安顧人壽已是目前是行業(yè)里為數(shù)不多的，能夠做到全流程數(shù)字化展業(yè)的公司之一。借助數(shù)字化優(yōu)勢，德華安顧人壽有望抓住轉(zhuǎn)型機(jī)遇，加快科技與保險(xiǎn)融合速度，憑借數(shù)字化經(jīng)營的＊＊優(yōu)勢，持續(xù)為客戶提供＊佳的壽險(xiǎn)服務(wù)體驗(yàn)。近年來，在推進(jìn)金融科技創(chuàng)新中，保險(xiǎn)公司紛紛推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，將營銷、承保、理賠服務(wù)等各項(xiàng)業(yè)務(wù)鏈條數(shù)字化、在線化。以國壽、平安等為代表的一批大型保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不斷深化金融科技布局，將數(shù)字化視為重要的戰(zhàn)略方向之一。值得關(guān)注的是，一些及早布局?jǐn)?shù)字化的中小險(xiǎn)企已走出特有的數(shù)字化路徑，在同業(yè)中優(yōu)勢凸顯。成立于2013年德華安顧人壽，是業(yè)內(nèi)較早布局?jǐn)?shù)字化的新興壽險(xiǎn)公司。早在2016年，德華安顧人壽就已實(shí)現(xiàn)100%線上出單，2017年開始，營銷員活動(dòng)管理和團(tuán)隊(duì)管理數(shù)字化也開始起步。基于長期的數(shù)字化建設(shè)和不斷累積，德華安顧人壽已形成了成熟的“個(gè)險(xiǎn)+數(shù)字化”總戰(zhàn)略并多年堅(jiān)定實(shí)施。從場景應(yīng)用到＊＊營銷，數(shù)字化已經(jīng)滲透到了公司運(yùn)營的各個(gè)領(lǐng)域。數(shù)字化成行業(yè)轉(zhuǎn)型方向經(jīng)歷了六十多年發(fā)展歷程的中國保險(xiǎn)業(yè)，正面臨著業(yè)態(tài)重構(gòu)、價(jià)值鏈重塑等諸多挑戰(zhàn)，保險(xiǎn)科技無疑是“新風(fēng)口”，對(duì)于身處行業(yè)核心的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，近年來不斷探索科技賦能保險(xiǎn)價(jià)值鏈的各個(gè)環(huán)節(jié)，提升傳統(tǒng)保險(xiǎn)供給效率，滿足消費(fèi)者不斷增長的保險(xiǎn)需求。近年來，深化金融科技領(lǐng)域布局，始終是大型的傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司戰(zhàn)略規(guī)劃中的重要一環(huán)。如中國人壽2019年制定了“雙心雙聚”戰(zhàn)略，通過互聯(lián)網(wǎng)將所有的職場與所有的一線銷售隊(duì)伍連接起來，形成具有中國人壽特點(diǎn)的數(shù)字化平臺(tái)；新華保險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)“數(shù)字生態(tài)、智慧新華”為愿景，將科技賦能納入公司戰(zhàn)略；“數(shù)據(jù)化經(jīng)營”亦是平安壽險(xiǎn)改革工程的重要內(nèi)容；中國太保圍繞“數(shù)字”在內(nèi)的五大關(guān)鍵領(lǐng)域，啟動(dòng)轉(zhuǎn)型2.0戰(zhàn)略。德華安顧人壽董事、總經(jīng)理殷曉松接受媒體專訪時(shí)表示：“數(shù)字化是險(xiǎn)企發(fā)展＊根本的動(dòng)力，企業(yè)內(nèi)部要達(dá)到增產(chǎn)、提效、降費(fèi)、風(fēng)控等目標(biāo)，必須依靠數(shù)字化來實(shí)現(xiàn)。”據(jù)其介紹，自2013年開業(yè)以來，德華安顧人壽一直致力于抓住互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代發(fā)展機(jī)遇，將“數(shù)字化”定位為公司與個(gè)險(xiǎn)渠道并駕齊驅(qū)的公司戰(zhàn)略。秉承“守正出奇”的發(fā)展策略，六年來，德華安顧人壽積極探索保險(xiǎn)與科技深層次融合過程中演化出的創(chuàng)新發(fā)展模式和增長動(dòng)力，以數(shù)字化技術(shù)優(yōu)化保險(xiǎn)經(jīng)營的各個(gè)環(huán)節(jié)，從數(shù)字化出單到數(shù)字化管理，從場景應(yīng)用到＊＊營銷，數(shù)字化基因已經(jīng)烙印在德華安顧人壽發(fā)展的每一步中。在行業(yè)內(nèi)人士看來，保險(xiǎn)業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，需要保險(xiǎn)公司將科技與保險(xiǎn)進(jìn)行深度融合，包括產(chǎn)品設(shè)計(jì)、市場營銷、核保理賠、運(yùn)營服務(wù)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)全流程，進(jìn)而改進(jìn)服務(wù)及與客戶交互的方式，這是一場商業(yè)模式的變革，需要自上而下、全方位開展、全部門協(xié)作。數(shù)字化路徑探索實(shí)踐受新冠肺炎疫情影響，遠(yuǎn)程辦公、線上服務(wù)等受到市場廣泛關(guān)注，各家公司的科技水平也在此過程中展露無遺。大家保險(xiǎn)CEO徐敬惠指出，企業(yè)信息化水平不足是多數(shù)企業(yè)在抗擊疫情過程中，面臨的＊直接的考驗(yàn)之一，辦公線上化、培訓(xùn)線上化、服務(wù)線上化均對(duì)一家企業(yè)的信息化能力有較高要求。值得關(guān)注的是，得益于數(shù)字化戰(zhàn)略的堅(jiān)定實(shí)施與持續(xù)投入，在疫情阻擊戰(zhàn)中，德華安顧人壽數(shù)字化發(fā)展厚積薄發(fā)，非常時(shí)期有力保障了公司的經(jīng)營與業(yè)務(wù)發(fā)展；在經(jīng)歷了這場大考之后，數(shù)字化已內(nèi)化為公司核心競爭優(yōu)勢、助推公司向前發(fā)展的引擎。疫情期間，個(gè)險(xiǎn)渠道全面啟動(dòng)線上經(jīng)營模式并貫穿營銷全流程，借助公司數(shù)字化平臺(tái)，組織營銷隊(duì)伍內(nèi)、外勤參加線上獲客、線上銷售、線上增員、線上服務(wù)等培訓(xùn)，有效提升營銷隊(duì)伍的微營銷能力。公司網(wǎng)銷渠道繼續(xù)發(fā)揮其線上推廣優(yōu)勢，除延續(xù)線上獲客與微信服務(wù)全流程線上模式外，還積極借助企業(yè)微信與微信群遠(yuǎn)程加強(qiáng)過程指標(biāo)管理，按時(shí)進(jìn)行早會(huì)、夕會(huì)和午會(huì)的三會(huì)經(jīng)營，同時(shí)借助CRM系統(tǒng)，蘑菇云系統(tǒng)，米話系統(tǒng)實(shí)時(shí)查看隊(duì)伍過程指標(biāo)，訂單詳情等，數(shù)字化技術(shù)的應(yīng)用不僅提升了營銷隊(duì)伍的遠(yuǎn)程營銷能力，也對(duì)續(xù)期業(yè)務(wù)幫助極大，在網(wǎng)銷渠道的有力帶動(dòng)下，公司1-2月份規(guī)模保費(fèi)同比增長120%以上。在內(nèi)勤員工辦公方面，無論OA審批、在家辦公考勤、費(fèi)控審批、采購合同用印、會(huì)議、調(diào)研、云文檔等等都實(shí)現(xiàn)了數(shù)字化遠(yuǎn)程辦公。公司50多個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)均可實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程訪問，疫情防控期間，各種音視頻及電話會(huì)議系統(tǒng)運(yùn)行順暢，公司內(nèi)部溝通及時(shí)、高效。同時(shí)，公司云計(jì)算等新技術(shù)應(yīng)用成效顯現(xiàn)，公司網(wǎng)銷、微信等業(yè)務(wù)已經(jīng)全面部署到金融云，業(yè)務(wù)運(yùn)行穩(wěn)定，響應(yīng)速度快，特殊時(shí)期的業(yè)務(wù)需求及變更基本可以實(shí)現(xiàn)當(dāng)日完成。數(shù)字化成了戰(zhàn)疫的有力武器。在殷曉松看來，這次疫情危中有機(jī)，推動(dòng)了整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)線上辦公、線上展業(yè)、線上運(yùn)營的數(shù)字化進(jìn)程。“保險(xiǎn)業(yè)增長大勢下，疫情并不可怕。目前，我們看到了前期在數(shù)字化運(yùn)營方面的投入，給公司帶來有效助力的成果，德華安顧人壽將趁勢全面，縱深推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，為疫情之后的發(fā)展做好準(zhǔn)備。”組委會(huì)：中國保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化與人工智能發(fā)展大會(huì)2020官網(wǎng)：http://reasonableinn.com/p/554988/聯(lián)系人：ANN 021-65650305
來源：中國證券報(bào)“這下總算吃了一顆定心丸，我們可以集中精力搞生產(chǎn)了！”在拿到中國人壽的覆蓋公司200多名員工的復(fù)工復(fù)產(chǎn)專屬產(chǎn)品保單后，溫州一家企業(yè)負(fù)責(zé)人感慨道。 與客戶雖不見面，但服務(wù)從未間斷。面對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)大面積停擺，中國人壽保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司（下稱“國壽”）加速強(qiáng)化科技“馬達(dá)”動(dòng)力，讓金融服務(wù)“不打烊”，積極調(diào)動(dòng)旗下“保險(xiǎn)+投資+銀行”三大條線，發(fā)揮保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移功能，為復(fù)工復(fù)產(chǎn)減震、穩(wěn)信心，增加上百億投資授信，幫助實(shí)體經(jīng)濟(jì)恢復(fù)元?dú)狻！ ”ｋU(xiǎn)及時(shí)提供“減震器” “我們不分晝夜地趕工，就是想讓同事和銷售伙伴在家辦公更安心，為服務(wù)客戶更便捷，讓客戶體驗(yàn)更暖心。”國壽一名技術(shù)部門員工表示。疫情發(fā)生后，國壽加速“科技賦能”，強(qiáng)化線上服務(wù)場景和功能，為疫情期間提供更安全高效的金融服務(wù)打下技術(shù)基礎(chǔ)。 與此同時(shí)，國壽一方面積極支持防疫工作，一方面推出多款創(chuàng)新產(chǎn)品支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)。“復(fù)工復(fù)產(chǎn)企業(yè)疫情防控綜合保險(xiǎn)”“責(zé)任險(xiǎn)附加法定傳染病保險(xiǎn)”“店家一保通、守護(hù)神系列”等，就位列其中。 復(fù)工前夕，重慶天力保安服務(wù)有限責(zé)任公司管理層一直在琢磨，怎樣全方位做好員工健康的保障工作。“＊后我們決定為員工增加商業(yè)保險(xiǎn)保障，送上一份關(guān)愛。”重慶天力相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“但疫情期間，無法臨柜辦妥所需手續(xù)。但通過國壽重慶分公司推出的團(tuán)險(xiǎn)客戶服務(wù)系統(tǒng)線上自助保全服務(wù)功能，公司工作人員在家就可以在線上傳資料，幾分鐘時(shí)間便辦理完增加被保險(xiǎn)人的申請(qǐng)手續(xù)。自助方便，效率高！” 為了不誤農(nóng)時(shí)，助力春耕，國壽加碼農(nóng)業(yè)服務(wù)，促進(jìn)線上線下更好融合，助力“米袋子”“菜籃子”穩(wěn)產(chǎn)保供。“我們現(xiàn)在有一款‘國壽i農(nóng)險(xiǎn)’應(yīng)用，集成了3S、AI、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、水印相機(jī)、測長估重、OCR識(shí)別等新技術(shù)，極大提高了農(nóng)險(xiǎn)服務(wù)效率。疫情期間，累計(jì)為近百萬農(nóng)戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障。”國壽財(cái)險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者介紹。 “對(duì)于與百姓生活密切相關(guān)的農(nóng)產(chǎn)品，我們還開發(fā)了相關(guān)創(chuàng)新險(xiǎn)種。如在浙江參與政策性葉菜價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)；在山東大力開展蒜薹、大蒜、馬鈴薯等蔬菜目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)，通過提供價(jià)格保障，增強(qiáng)菜農(nóng)生產(chǎn)信心。”上述人士補(bǔ)充道，“我們還有專門的遠(yuǎn)程視頻醫(yī)療服務(wù)，農(nóng)戶足不出戶即可享受，有效協(xié)助農(nóng)戶緩解了疫情期間就醫(yī)難問題。” 投資對(duì)接實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求 國壽還充分發(fā)揮保險(xiǎn)資金投資長期性優(yōu)勢，為受疫情沖擊較大的實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供資金緩沖。 國壽資產(chǎn)公司有關(guān)人士介紹：“針對(duì)湖北等地疫情后經(jīng)濟(jì)建設(shè)，國壽資產(chǎn)公司加快與湖北科技投資集團(tuán)公司開展信托貸款合作，向武漢地鐵集團(tuán)磋商追加投資額度；參與投資湖北30年期抗疫債券并中標(biāo)25億元，為重點(diǎn)地區(qū)疫后經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供長期資金支持。” “國壽資產(chǎn)公司及時(shí)跟蹤重點(diǎn)行業(yè)客戶需求，制定投融資方案，正在積極推進(jìn)江蘇交通、陜西交控、陜西高速、南京地鐵、天津地鐵、天津港、北京京投、成都軌交等項(xiàng)目，支持重點(diǎn)行業(yè)在疫情后快速恢復(fù)，帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健發(fā)展。”他表示。組委會(huì)：中國保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化與人工智能發(fā)展大會(huì)2020官網(wǎng)：http://reasonableinn.com/p/554988/聯(lián)系人：ANN 021-65650305
來源：藍(lán)鯨Insurance3月底，A股5大上市保險(xiǎn)公司2019年年報(bào)全部完成披露，對(duì)比來看兩大特點(diǎn)明顯：一是凈利潤數(shù)據(jù)亮眼，二是數(shù)據(jù)化、科技化趨勢明顯。受稅收政策及市場影響，2019年保險(xiǎn)公司凈利潤均大幅增長，2019年中國人壽（601628.SH）、中國平安（601318.SH）、中國太保（601601.SH）、新華保險(xiǎn)（601336.SH）、中國人保（601319.SH）5家合計(jì)凈利潤超2700億，其中，中國平安占比近一半。年報(bào)中，5家保險(xiǎn)公司頻頻提到科技賦能，熱度趨升。當(dāng)前，中國平安、中國人壽已明確數(shù)據(jù)化、數(shù)字化經(jīng)營趨勢，其余上市保險(xiǎn)公司也大步跟進(jìn)，全面數(shù)據(jù)化、智能化，已成為行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展新跑道的前進(jìn)動(dòng)力之一。顯然，未來科技實(shí)力、科技賦能程度深淺，或?qū)⒊蔀楸ｋU(xiǎn)公司拉大差距的重要因素。凈利大幅上漲，成績單含金量幾何上市險(xiǎn)企的業(yè)績“喜訊”，業(yè)內(nèi)早有心理準(zhǔn)備，但具體數(shù)據(jù)尤其是核心指標(biāo)，更能分辨硬實(shí)力。先一覽整體情況，5家上市保險(xiǎn)公司合計(jì)凈利潤2724億元，相較于2018年的1581.9億元，凈增長1142億元，同比大增72.2%。其中，業(yè)務(wù)范圍囊括大金融的中國平安拿走一半多的利潤，達(dá)到1644億元。顯然，由于5家上市保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)領(lǐng)域各有特征，還需進(jìn)一步剖析。壽險(xiǎn)公司方面，凈利潤體量＊大的仍是平安人壽，2019年凈利潤達(dá)到1037.37億，上漲76.55%；漲幅＊為明顯的是中國人壽，凈利潤582.87億元，同比上漲411.5%，報(bào)告期內(nèi)，其壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)利潤總額同比上升2502.3%，遠(yuǎn)高于健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)利潤上浮比例。由于前期基數(shù)較小，人保壽險(xiǎn)凈利潤也取得了可觀漲幅，凈利潤31.71億元，漲幅356.3%；側(cè)重壽險(xiǎn)領(lǐng)域發(fā)展的新華保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)凈利潤145.59億元，同比上漲83.8%；太保壽險(xiǎn)分別實(shí)現(xiàn)205.3億元的凈利潤，對(duì)應(yīng)漲幅46.7%。眾所周知，上市險(xiǎn)企業(yè)績上的好看，離不開上年度投資收益的“添彩”以及減稅大禮包。刨除短期波動(dòng)性較大的損益表項(xiàng)目及不屬于日常營運(yùn)收支的一次性重大項(xiàng)目，營運(yùn)利潤這一指標(biāo)，更能衡量價(jià)值、測出“含金量”。早前，只有平安披露這一數(shù)據(jù)，2019年，太保首次公布營運(yùn)利潤。分業(yè)務(wù)看，2019年，太保壽險(xiǎn)營運(yùn)利潤221.76億元，增速14.7%；平安壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)營運(yùn)利潤889.5億元，同比增長24.68%。回過頭來看，財(cái)險(xiǎn)“老三家”凈利潤增幅都在5成以上。其中，人保財(cái)險(xiǎn)2019年凈利潤收入249.31億元，同比上漲53%；平安產(chǎn)險(xiǎn)凈利潤228.08億元，漲幅85.8%；太保產(chǎn)險(xiǎn)凈利潤59.1億元，上漲69.6%。2019年，平安財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)支出從2018年的493.37億元下降到393.68億元，同比下降20.2%；人保財(cái)險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)及傭金支出550.42億元，同比下降 25.7%；太保財(cái)險(xiǎn)的手續(xù)費(fèi)及傭金支出180.64億元，同比下降22.8%。值得警惕的是，2019年，人保財(cái)險(xiǎn)市場占有率為33.2%，同比增長0.2個(gè)百分比，但綜合成本率同比上升0.4個(gè)百分點(diǎn)，達(dá)到98.9%，同期，太保財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)綜合成本率分別為98.3%、96.4%，均優(yōu)于人保財(cái)險(xiǎn)。此外，隨著商車費(fèi)改進(jìn)一步深化、新車銷量持續(xù)下滑，財(cái)險(xiǎn)“老三家”也在持續(xù)調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，2019年末，平安財(cái)險(xiǎn)、太保財(cái)險(xiǎn)和人保財(cái)險(xiǎn)的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的占比為71.7%、70.1%和60.7%，分別下滑1.7個(gè)百分點(diǎn)、4.6個(gè)百分點(diǎn)、5.9個(gè)百分點(diǎn)，有壓力，有變化。能力驅(qū)動(dòng)，科技賦能成“熱詞”不論壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)，還是財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，調(diào)整結(jié)構(gòu)是為了更有質(zhì)量的發(fā)展，在原有業(yè)務(wù)增長動(dòng)能衰減的基礎(chǔ)上，調(diào)動(dòng)新業(yè)務(wù)的增長。而高質(zhì)量發(fā)展，離不開科技二字。時(shí)至今日，頭部險(xiǎn)企紛紛打響“科技戰(zhàn)”，通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型、科技賦能，激發(fā)“新活力”。“從我們的觀察來看，保險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)在處于增長模式轉(zhuǎn)型階段，從以前的機(jī)會(huì)驅(qū)動(dòng)向現(xiàn)在的能力驅(qū)動(dòng)”，普華永道中國金融行業(yè)管理咨詢合伙人周瑾對(duì)藍(lán)鯨保險(xiǎn)表示，數(shù)字化能力是當(dāng)前保險(xiǎn)企業(yè)的核心能力。科技跑道上，上市險(xiǎn)企起跑時(shí)間不一，中國平安無疑是這一領(lǐng)域＊具代表性的先發(fā)企業(yè)。2017年，平安以科技＊＊業(yè)務(wù)變革，提出“金融+科技”、“生態(tài)+科技”的雙輪驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，強(qiáng)化人工智能、區(qū)塊鏈、云三大核心技術(shù)領(lǐng)域研究。當(dāng)前，平安集團(tuán)深化主業(yè)科技能力，并且持續(xù)探索創(chuàng)新商業(yè)模式，賦能金融服務(wù)、醫(yī)療健康、汽車服務(wù)、房產(chǎn)服務(wù)、智慧城市五大生態(tài)圈。科技部門更有轉(zhuǎn)化為利潤部門的底蘊(yùn)，2019年，通過向市場提供創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，平安科技業(yè)務(wù)總收入同比增長27.1%至821.09億元。在科技賦能金融的戰(zhàn)略指引下，平安的核心金融主業(yè)與科技應(yīng)用也得到了恰當(dāng)融合。譬如，在壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)上，貫徹“產(chǎn)品+”、“科技+”策略，向全面數(shù)據(jù)化經(jīng)營邁進(jìn)，實(shí)現(xiàn)長期價(jià)值增長；平安財(cái)險(xiǎn)通過科技創(chuàng)新應(yīng)用，提升客戶體驗(yàn)。2020年，更是平安“金融+科技”、“金融+生態(tài)”轉(zhuǎn)型的深化之年，其也將抓住科技創(chuàng)新戰(zhàn)略機(jī)遇期，持續(xù)推動(dòng)基礎(chǔ)科技能力建設(shè)，不斷豐富升級(jí)應(yīng)用場景。此外，在2019年年報(bào)發(fā)布中，全面數(shù)據(jù)化的平安也提速提前22天發(fā)布年報(bào)，早于其余上市險(xiǎn)企近一個(gè)月的時(shí)間。據(jù)悉，平安全面數(shù)據(jù)化經(jīng)營的戰(zhàn)略性工程，是平安董事長馬明哲2019年初提出，并在平安全集團(tuán)推廣實(shí)行的“爆炸性發(fā)展項(xiàng)目”。依托人工智能輔助公司經(jīng)營，提高數(shù)據(jù)共享的時(shí)效性和準(zhǔn)確性，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營管理“先知、先覺、先行”。平安的數(shù)據(jù)化模板，正加速其在治理、科技能力及經(jīng)營管理水平上的進(jìn)一步提升。在平安“先人一步”的探索下，各險(xiǎn)企也開始打造與自身適配性強(qiáng)的數(shù)字化、科技化模式。2017年，中國太保跟進(jìn)，提出“數(shù)字太保”戰(zhàn)略，聚焦“以客戶需求為導(dǎo)向”的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型升級(jí)，提供基于客戶的產(chǎn)品和服務(wù)，完成新工具、新領(lǐng)域、新模式的變革創(chuàng)新。在太保轉(zhuǎn)型 2.0 的規(guī)劃中，“數(shù)字”是五大關(guān)鍵詞之一。近兩年來，中國太保全力推動(dòng)“科技賦能”，加強(qiáng)頂層規(guī)劃布局，推進(jìn)科技基礎(chǔ)能力升級(jí)，讓數(shù)字技術(shù)為業(yè)務(wù)前端服務(wù)，為業(yè)務(wù)和一線賦能。總的來看，太保數(shù)字化轉(zhuǎn)型的聚焦點(diǎn)，是客戶核心和業(yè)務(wù)一線賦能。船至中流，尤須擊楫奮進(jìn)。中國人壽、中國人保、新華保險(xiǎn)等傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司也紛紛將“數(shù)字化”轉(zhuǎn)型提到重要位置。2019年，中國人壽開始全力建設(shè)“科技驅(qū)動(dòng)型”企業(yè)，全面啟動(dòng)“科技國壽建設(shè)三年行動(dòng)”，重賦能重創(chuàng)新，以科技崛起＊＊重振國壽。通過積極運(yùn)用人工智能、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等先進(jìn)技術(shù)為保險(xiǎn)全價(jià)值鏈賦能，持續(xù)推進(jìn)以客戶為中心的保險(xiǎn)銷售模式升級(jí)；優(yōu)化全鏈條服務(wù)流程，加快運(yùn)營服務(wù)向集約化、智能化、生態(tài)化轉(zhuǎn)型升級(jí)，初步建立“保險(xiǎn)+”生態(tài)圈。同樣在2019年，中國人保提出“保險(xiǎn)+科技+服務(wù)”新商業(yè)模式，加大科技創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新力度，以科技賦能釋放價(jià)值，以服務(wù)延伸創(chuàng)造價(jià)值。據(jù)了解，人保集團(tuán)已在謀劃推動(dòng)集團(tuán)科技體制改革，構(gòu)建適應(yīng)數(shù)字化戰(zhàn)略需求的體制機(jī)制和人才隊(duì)伍。新華保險(xiǎn)新任領(lǐng)導(dǎo)班子制定的“1+2+1”戰(zhàn)略，則提出以科技賦能為支撐。近日召開的2019年業(yè)績發(fā)布會(huì)上，新華保險(xiǎn)總裁李全還透露稱，將把科技賦能提到更高的戰(zhàn)略位置。現(xiàn)代科技到底如何與傳統(tǒng)保險(xiǎn)融合？李全闡述道，可以融入銷售和管理鏈條，成為大后臺(tái)支撐；逐步探索數(shù)字化品牌，應(yīng)對(duì)人群的重度數(shù)字化趨勢；通過客戶數(shù)字化管理，實(shí)現(xiàn)綜合經(jīng)營。“保險(xiǎn)公司科技賦能是未來必然發(fā)展趨勢，既可以提高保險(xiǎn)公司經(jīng)營效率、改善服務(wù)質(zhì)量，也有利于改善保險(xiǎn)公司的經(jīng)營管理”，北京工商大學(xué)保險(xiǎn)研究中心主任王緒瑾對(duì)藍(lán)鯨保險(xiǎn)分析指出，在完善傳統(tǒng)經(jīng)營管理的基礎(chǔ)上，科技賦能也可以看作激發(fā)新活力的驅(qū)動(dòng)因素。深度賦能，貫穿前中后臺(tái)科技的確在改變多數(shù)行業(yè)的商業(yè)模式，不但創(chuàng)造客戶新需求，更重塑了市場與各方參與者的邏輯關(guān)系。“保險(xiǎn)企業(yè)當(dāng)然也需要考慮科技變革對(duì)于客戶需求與偏好行為，營銷手段與方式，運(yùn)營模式與成本結(jié)構(gòu)，內(nèi)部管理與考核標(biāo)準(zhǔn)等多方面的影響，并積極適應(yīng)和應(yīng)對(duì)”，周瑾指出，科技賦能保險(xiǎn)，可以從前臺(tái)的渠道與營銷，中臺(tái)的運(yùn)營與風(fēng)控，以及后臺(tái)的數(shù)據(jù)與系統(tǒng)等三個(gè)層面來看。首先，春江水暖鴨先知，前臺(tái)的營銷端與客戶及市場的關(guān)系＊緊密，自然會(huì)快速調(diào)整，對(duì)于科技元素從了解到擁抱，從適應(yīng)到擁有，以便在獲客、銷售、客服等環(huán)節(jié)贏得競爭優(yōu)勢。其次，中臺(tái)的運(yùn)營和風(fēng)控隨著前臺(tái)的快速轉(zhuǎn)變而感受到壓力，因此在運(yùn)營成本控制和效率提升、風(fēng)控質(zhì)量優(yōu)化、人才選育留等方面要給予前臺(tái)更有力的支撐。＊后，傳統(tǒng)后臺(tái)的財(cái)務(wù)、IT、行政等諸多能力也需要跟上，尤其是對(duì)數(shù)據(jù)與IT的要求，需要更多采用新的架構(gòu)、技術(shù)、標(biāo)準(zhǔn)和方式來增強(qiáng)。整體而言，科技賦能會(huì)體現(xiàn)在保險(xiǎn)公司的各層級(jí)各環(huán)節(jié)，也是險(xiǎn)企贏得競爭優(yōu)勢，降本增效，提升客戶價(jià)值和自身業(yè)績的核心因素。在周瑾看來，科技賦能或者科技轉(zhuǎn)型，并不僅是純技術(shù)方面的問題，更是保險(xiǎn)公司從戰(zhàn)略到運(yùn)營，再到管理機(jī)制，業(yè)務(wù)模式等多方位的改革，考驗(yàn)包括高層戰(zhàn)略眼光，科技投入決心，用人機(jī)制，企業(yè)文化等多個(gè)要素，“這些要素在保險(xiǎn)公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型、科技變革中更為重要和先決，其次才是實(shí)際操作層面的技術(shù)手段的突破應(yīng)用”。“未來科技實(shí)力、科技賦能程度，一定是保險(xiǎn)公司＊核心的競爭力之一。誰更具戰(zhàn)略眼光，更早投入，就能占據(jù)市場的先機(jī)，并且越早采用科技手段，發(fā)展加速度更快，毫無疑問會(huì)跟競爭對(duì)手拉開差距”，周瑾分析道。同時(shí)，其指出，由于頭部公司體量大，不論是轉(zhuǎn)型還是超車，難在短期內(nèi)起到“立竿見影”的效果，靜待時(shí)間培育。此外，“輕裝上陣”的中小型保險(xiǎn)公司的數(shù)字化生態(tài)新興模式、營銷模式的轉(zhuǎn)化機(jī)制，亦存在多種可能性，“我們也期待通過不同的打法，呈現(xiàn)更精彩的市場”。（藍(lán)鯨保險(xiǎn) 李丹萍 lidanping@lanjinger.com）組委會(huì)：中國保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化與人工智能發(fā)展大會(huì)2020官網(wǎng)：http://reasonableinn.com/p/554988/聯(lián)系人：ANN 021-65650305
